Lån utan UC med många förfrågningar

Idag är lånemarknaden stor i Sverige och det finns massor av lån att söka. Många undrar hur det fungerar om man vill ha ett lån utan UC med många förfrågningar. Här på UC Fritt går vi igenom vad det betyder och hur det går till.

Klicka här om du genast vill se vår lista med populära lån utan UC.

Vad innebär det att låna utan UC med många förfrågningar?

Om du ansökt om många lån, gjort flera köp på kredit eller tecknat flera abonnemang har du också ett flertal förfrågningar. En förfrågning är i det här fallet samma sak som en kreditupplysning. Den som beviljar ett kreditköp eller lånar ut pengar kollar upp din ekonomiska status. Det gör de genom att göra en förfrågan om dig hos ett kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningsföretaget samlar sedan in uppgifter om din ekonomi. 

En annan anledning till varför du kan ha fått många förfrågningar är att du jämfört lån från flera olika långivare. För att de ska kunna ge besked om vilka villkor du kan få gör de en kreditprövning. I värsta fall kan du alltså få en massa förfrågningar – trots att du bara tecknat ett enda lån. När du tecknar ett lån utan UC med många förfrågningar slipper du dra på dig en ny förfrågning som registreras.

UC är det största svenska kreditupplysningsföretaget. De är kända för att fästa vikt vid hur många förfrågningar du har. Varje gång det görs en förfrågning om dig sparar de information om det. Att låna utan UC betyder att långivaren samarbetar med ett annat kreditupplysningsföretag än UC. De flesta andra kreditupplysningsföretag väger inte in antalet förfrågningar när de bedömer din kreditvärdighet. 

När det gäller sms-lån är de flesta lån utan UC. Det är inte så många som bryr sig om antalet förfrågningar om du bara ska låna lite och har möjlighet att betala tillbaka lånet. Det är vanligt att teckna lån på små belopp ganska ofta. Hela branschen skulle sluta fungera om det inte gick att få lån utan UC med många förfrågningar.

Populära lån utan UC

Kom ihåg: Följande lån kan vara högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

För- och nackdelar med lån utan UC

En uppenbar fördel med att välja ett lån utan UC om du har många förfrågningar är att det inte läggs ännu en förfrågning till listan. Vissa långivare reagerar negativt om det begärts in ett stort antal kreditupplysningar. De kan till och med ha en spärr som innebär att du inte får låna om du kommit upp i ett visst antal kreditupplysningar. Det är också lättare att bli beviljad ett lån utan UC om du har många förfrågningar. 

Det värsta som kan hända är om du blir nekad ett viktigt lån på grund av förfrågningarna. Om du senare kommer att behöva låna till en bil eller bostad är det extra viktigt att välja lån utan UC när du lånar mindre summor.

Ett lån utan UC har egentligen inga nackdelar förutom att många långivare använder UC som kreditupplysningsföretag. Genom dem kan du helt enkelt inte låna om du inte vill att det ska sparas information om antalet kreditupplysningar du har. Ett lån med UC kan också vara bra om du ska låna ett större belopp. Då är det viktigt även för dig att det görs en noggrann kreditprövning. Vissa som ansöker om lån utan UC med många förfrågningar borde tänka sig för en extra gång.

Vanliga frågor om kreditupplysningar och lån utan UC

Behöver man en hög inkomst om man har låg kreditvärdighet?

Inkomsten är en viktig del av din kreditvärdighet. Har du låg inkomst får du förmodligen ett lägre kreditbetyg. Hög inkomst kan dock kompensera om det finns andra saker som drar ner ditt kreditbetyg, till exempel betalningsanmärkningar.

Går det att få lån utan att det görs en kreditupplysning?

Nej, det är olagligt att låna ut pengar utan att först göra en kreditkontroll.

Kontrollerar olika kreditupplysningsföretag samma saker?

Det kan finnas små variationer i hur de arbetar och vilka uppgifter de samlar in. Skillnaderna är dock inte jättestora utöver det att de bryr sig olika mycket om antalet förfrågningar. Det är egentligen inte kreditupplysningsföretaget utan långivaren som bestämmer vilka uppgifter som ska samlas in.

Finns det lån utan UC?

Ja, det finns lån där långivare använder andra kreditupplysningsföretag än UC. Det finns däremot inte lån utan kreditkontroll.

Vad kan man göra om man har svårt att få lån på grund av många förfrågningar?

De flesta svenskar har ett eller flera lån. Det är en helt normal del av hushållsekonomin som skapar möjligheter. Har du svårt att få lån så finns det en del du kan göra! Det du med många förfrågningar först och främst ska tänka på är att jämföra lån utan UC. Alltså lån där det är ett annat kreditupplysningsföretag än UC som gör kontrollen. Då spelar inte antalet förfrågningar du har lika stor roll.

Om du ändå inte kan få ett lån så beror det förmodligen på något annat än just antalet förfrågningar. Troligen har du ett kreditbetyg som är för lågt i förhållande till hur mycket du vill låna. Prova att ansöka om ett mindre lån eller dela upp det i två delar hos två olika långivare.

Så förbättrar du ditt kreditbetyg

Om din kreditvärdighet är låg betyder det inte att du inte kan få ett lån. Olika långivare ställer olika krav så det kan löna sig att fortsätta jämföra lån. Du har också möjlighet att höja ditt kreditbetyg. Det effektivaste sättet är att öka sin taxerade inkomst.

Om du har lågt kreditbetyg på grund av att du har betalningsanmärkningar kan du vänta tills anmärkningarna försvunnit. Du kan också prova att ha en medsökare till ett lån. När det gäller vissa lån kan du också öka dina chanser genom att ha en säkerhet för lånet. Läs mer om hur UC sätter sitt kreditbetyg här.

Exempel på kreditupplysning från UC

Bilden nedan visar hur en kreditupplysning eller kreditkontroll från UC ser ut. Den beskriver dina inkomstuppgifter samt betalningsanmärkningar och antal förfrågningar som kommit in till UC. Baserat på detta tar de fram en riskprognos, som är deras gissning på hur stor risken är att du kommer få betalningsproblem inom det kommande året. Det är denna prognos som banker och långivare som använder UC baserar sitt beslut om att ge dig lån eller ej.

uc kreditupplysning

Är det möjligt att samla lån trots många förfrågningar?

Samlingslån är lån som du använder till att betala tillbaka andra lån med hög ränta. Det är ett bra sätt att ta tillbaka kontrollen över sin ekonomi. Du kan också spara pengar på det här sättet. Det brukar inte vara några problem att samla lån trots många förfrågningar. Har du behov av ett samlingslån så har du i regel ganska många förfrågningar redan. Det är del av själva grejen med samlingslån.

Vanligaste anledningen till att man ansöker om ett samlingslån från början är att man tagit många smålån eller gjort flera köp på kredit. Alltså gjort sådant som innebär att det kommit in ganska många förfrågningar. De banker och kreditmarknadsinstitut som ger ut samlingslån är väl medvetna om detta. De kan hjälpa dig även om du har många förfrågningar. De tittar istället på hur hög inkomst du har och på om det finns betalningsanmärkningar.

par som lyckats ta lån utan uc med många förfrågningar

Vad innebär lån utan UC med låg kreditvärdighet?

Lån utan UC med många förfrågningar och låg kreditvärdighet är lån du kan få utan att ha god ekonomi. Det är också lån där ett annat kreditupplysningsföretag än UC står för kreditkontrollen. Det säger sig självt att det är svårt att få ett stort lån om du inte anses vara kreditvärdig. Så länge lånebeloppet är litet i förhållande till din inkomst brukar det ändå gå bra att låna. Det finns även speciella lån med studenter som målgrupp. Dessa kan du få om studielånet är din fasta inkomst. 

Tyvärr innebär låg kreditvärdighet ofta att du får betala högre ränta på lånet. Eller högre avgifter om det är det som är långivarens intäktsmodell. Banken tar oftast mer betalt för att de tar en högre risk när låntagaren har låg kreditvärdighet. Det handlar inte om att just du kommer att ha svårt att betala tillbaka ett lån. Det bygger på statistik. Var alltid extra noga med att kontrollera villkoren för ett lån du ansöker om med låg kreditvärdighet. Ibland är det jättehög dröjsmålsränta på sådana lån.

Går det att få sms-lån utan kreditupplysning?

Nej, varje gång någon ansöker om ett lån görs det en kreditkontroll, oavsett vilken typ av lån det gäller. Vissa tror att lån utan UC betyder att man slipper kreditkontrollen helt men så är det alltså inte. Det vore dumt av en långivare att låna ut pengar utan att kontrollera att låntagaren har förmåga att betala tillbaka. Det är också lag på att det ska tas en kreditupplysning vid utlåning. Det spelar ingen roll hur små belopp det är fråga om.

Om du har en kontokredit görs det dock bara en kreditkontroll. Har du klarat den kan du låna flera gånger utan att det tas nya kreditupplysningar. En kontokredit kan vara bra för dig som behöver ett lån utan UC med många förfrågningar.

Sms-lån med betalningsanmärkning

Det är som sagt inga problem att få ett lån utan UC med många förfrågningar. Men om du har betalningsanmärkningar, kan du få ett sms-lån även då? Ja, idag finns det ett flertal svenska långivare som beviljar lån trots att du har en betalningsanmärkning. De gör helt enkelt en samlad bedömning av din ekonomi. Eventuella betalningsanmärkningar är då bara en av flera faktorer som avgör om du får lånet eller inte. Räkna med att du behöver en god fast inkomst för att få lån med betalningsanmärkning. Det brukar också vara så att du får betala högre ränta på sms-lån med betalningsanmärkning.

Har du många betalningsanmärkningar och om du nyss fått någon av dem är det mycket svårt att få ett sms-lån. Kreditupplysningsföretaget har koll på hur gamla kreditupplysningarna är och varför du fått dem. Om du har obetalda skulder och ett saldo hos Kronofogden kan du inte få ett lån. Du kan ha betalningsanmärkningar men skulderna du fick anmärkningarna för måste vara betalda.

Var mycket noga med återbetalningarna

Om du ansöker om ett lån utan UC med många förfrågningar är det bra om du analyserar varför du har många förfrågningar. Ofta finns det rimliga skäl till det. Som att du varit smart och jämfört lån för att få det bästa. Eller har olika inkomst olika månader och balanserar budgeten med hjälp av lån. Om du vill ha lån utan UC med många förfrågningar för att din ekonomi är stökig ska du dock vara försiktig. 

Det bästa sättet för att undvika problem med återbetalningen är att tänka efter innan du lånar. Behöver du lånet och kommer du att ha tillräckliga marginaler under återbetalningstiden? Du måste kunna svara ja på båda dessa frågor och vara trygg i att du inte kommer att slarva. Det är viktigt att du har full koll när räkningen ska betalas. Ett tips är att ha en dag i månaden då du alltid går igenom och betalar dina skulder.

var noga med betalningarna på ditt lån

Hur stora lån kan man få trots många förfrågningar?

Ett lån utan UC med många förfrågningar kan vara lika stort som de lån du kan ansöka om utan en massa förfrågningar. Om du behöver ett stort lån brukar inte långivaren bry sig om ifall du har förfrågningar i samband med smålån. Då är det istället din inkomst och övriga utgifter som avgör om du blir beviljad lånet. Du kan alltså i teorin låna ett par miljoner till en bostad även om du har ett stort antal förfrågningar. Det kan dock krävas att du har en bra förklaring till varför det finns många förfrågningar. Om det beror på att du har många smålån som du fortfarande betalar av på så talar det till din nackdel.

I praktiken är det svårt att få ett riktigt stort lån utan UC med många förfrågningar. Det är dock inte förfrågningarna som är problemet. Det beror istället på att nästan alla långivare som medger stora lån samarbetar med UC. Att ett lån är utan UC är dock inte så viktigt enligt oss när du ska låna 50 000 kronor eller mer. Sådana lån tar du förmodligen ganska sällan så du kommer inte att dra på dig en massa förfrågningar.

Så undviker du att dra på dig förfrågningar

Ett sätt för att lösa problemet med många förfrågningar är att minimera antalet – så att du även kan låna med UC. Att endast se till lån utan UC med många förfrågningar kan bli en begränsning den dagen du verkligen behöver ett lån från en långivare som använder UC. Här är några tips för att minska antalet kreditupplysningar:

  • Använd en låneförmedlare – då görs det bara en förfrågan även om du jämför många lån.
  • Hitta ett alternativ till att ofta ansöka om blancolån på små belopp. En kontokredit eller färre men större lån kan vara bättre för dig.
  • Välj bort lån med UC när du lånar mindre summor så sparas inte information om antalet förfrågningar. Då kan du ansöka om lån med UC när det gäller större belopp.