Lånemarknaden i Sverige är stor och det finns en uppsjö av lån att ansöka till. En vanligt förekommande frågeställning är hur det fungerar med ett lån utan UC med många förfrågningar. Här på UC Fritt kommer vi gå igenom vad du bör tänka på samt fördelar och nackdelar med lån utan UC.
Populära lån utan UC
Var uppmärksam på att följande lån kan vara högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning. Behöver du stöd eller har frågor rekommenderar vi dig att kontakta din budget- & skuldrådgivning i din kommun. Utförlig information och kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Vad innebär det att låna utan UC med många förfrågningar?
Om du ansökt om många lån, gjort ett flertal köp på kredit eller tecknat flera abonnemang har du förmodligen också ett flertal förfrågningar. En förfrågning motsvara i det här fallet samma sak som en kreditupplysning. Den som beviljar/godkänner ett kreditköp eller lånar ut pengar gör alltid en kontroll av din ekonomiska status. Det görs genom att en förfrågan om din kreditvärdighet skickas till ett kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningsföretaget i sin tur samlar sedan in uppgifter om din ekonomi.
En annan vanlig anledning till att du kan ha fått många förfrågningar är att du jämfört lån från flera olika kreditgivare. För att de ska kunna bevilja en låneansökan och ge dig besked om vilka villkor du kan få gör de en kreditprövning. I sämsta fall kan du alltså få ett flertal förfrågningar – trots att du endast tecknat ett enda lån. När du tecknar ett lån utan UC med många förfrågningar behöver du således inte dra på dig en ny förfrågning som registreras hos UC.
UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Ett av deras kännetecken är att fästa stor vikt vid hur många förfrågningar du har. Varje gång en förfrågning genomförs sparas denna information i deras databas. Att låna utan UC innebär att långivaren utför sin kreditupplysning via ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Merparten av övriga kreditupplysningsföretag på marknaden lägger inte någon vikt vid antalet förfrågningar när de bedömer din kreditvärdighet.
För- och nackdelar med lån utan UC
En självklar fördel med att välja ett lån utan UC om du har många förfrågningar, är att det inte adderas ännu en förfrågning till listan. Detta är en fördel då du inte själv kan radera UC förfrågningar. Vissa långivare är negativt inställda till ansökningar där det visar sig att det begärts in ett stort antal kreditupplysningar. Det förekommer även att vissa långivare har en spärr som innebär att du inte får låna om ett visst antal kreditupplysningar uppnåtts. Det är avsevärt mycket lättare att bli beviljad ett lån med många förfrågningar om du istället väljer en långivare som inte använder UC.
I värsta fall kan du bli nekad ett viktigt lån på grund av de allt för många förfrågningarna. Om du senare är i behov av att låna till en bostad eller en bil, är det väldigt viktigt att välja lån utan UC för dessa mindre lånebelopp.
Att låna pengar trots många UC förfrågningar har egentligen inga nackdelar utöver att många långivare använder sig av UC som kreditupplysningsföretag. Du bör helt enkelt undvika att låna via dem om du inte vill att de ska spara information om antalet kreditupplysningar du har. Ett lån med UC kan vara att föredra när du ska låna större belopp. Då är det av största vikt även för dig att kreditprövningen görs så utförligt som möjligt. En del av de personer som ansöker om lån utan UC med många förfrågningar borde tänka till en extra gång innan man gör detta val. Du kan läsa mer om lån utan UC på Konsumentguiden.se.
Så förbättrar du ditt kreditbetyg
Om din kreditvärdighet är låg så är det inte ett hinder för att du ska kunna få ett lån. Olika långivare tillämpar olika kravställningar för att få ett lån vilket gör att det kan löna sig att fortsätta jämföra lån. Du har även möjligheten att höja ditt kreditbetyg. Det mest effektiva sättet är att öka sin taxerade disponibla inkomst.
Om du har lågt kreditbetyg på grund av betalningsanmärkningar kan du avvakta med att låna tills anmärkningarna försvunnit. Du kan även pröva att lägga till en medsökare till din låneansökan. För vissa lån kan du öka dina chanser att få det beviljat genom att ha en säkerhet för lånet. Här kan du läsa mer om hur UC sätter sitt kreditbetyg.
Exempel på kreditupplysning från UC
Bilden nedan är ett exempel på hur en kreditupplysning eller kreditkontroll från UC kan se ut. Den går igenom dina inkomstuppgifter samt betalningsanmärkningar och antal förfrågningar som gjorts till UC. Baserat på detta tar de fram en riskprognos, som är deras bedömning över hur stor risken är att du under det kommande året kommer få betalningsproblem. Det är denna prognos som långivare, kreditinstitut och banker som använder sig av UC – baserar sitt beslut om att bevilja dig ett lån eller ej.
UC kreditupplysning
Är det möjligt att samla lån trots många förfrågningar?
Samlingslån är en typ av lån som används till att betala tillbaka andra mindre lån som ofta har en hög ränta. Det är ett utmärkt sätt att minska sina lånutgifter och ta tillbaka kontrollen över sin ekonomiska situation. Oftast innebär det inga problem att att samla lån trots många förfrågningar. Är du i behov av ett samlingslån har du förmodligen redan ganska många förfrågningar.
Den absolut vanligaste orsaken till att man från början är i behov av att ansöka om ett samlingslån – är att man gjort många köp på kredit eller tagit ett flertal smålån. Alltså beslut som innebär att det kommer in många förfrågningar till UC. Något som de banker och kreditmarknadsinstitut som ger ut samlingslån är väl medvetna om. De kan vara behjälpliga även om du har många förfrågningar. De bedömer istället storleken på din inkomst och om det finns några betalningsanmärkningar.
Vad innebär lån utan UC med låg kreditvärdighet?
Lån utan UC med många förfrågningar och låg kreditvärdighet är en typ av lån du kan få utan att ha en god ekonomi. Dessa lån har också ett annat kreditupplysningsföretag än UC som står för kreditkontrollen. Det är uppenbart att är väldigt svårt att få ett större lån om man inte anses vara kreditvärdig. Är dock lånebeloppet litet i förhållande till din inkomst brukar det ändå gå att få lån beviljade. Det finns även specifika lån riktade mot studenter. Dessa går att söka om studielånet är din fasta inkomst. Läs mer om lån utan inkomst här.
En stor nackdel med att ha låg kreditvärdighet är att du ofta får betala en högre ränta på lånet, eller högre avgifter om det är det som är långivarens intäktsmodell. När banken eller kreditinstitutet tar en högre risk på grund av att låntagaren har en låg kreditvärdighet så tar de även oftast mer betalt för lånet. Detta förfarande beror inte endast på din ekonomiska situation utan bygger även på tidigare statistik. Du bör alltid vara extra noga med att kontrollera villkoren för de lån du ansöker om med låg kreditvärdighet. Dessa lån kan nämligen ha en väldigt hög dröjsmålsränta.
Var mycket noga med återbetalningarna
Om du tänker söka ett lån utan UC med många förfrågningar är det bra att analysera varför du har många förfrågningar. Ofta finns det rimliga och goda skäl till det. Exempelvis om du varit smart och jämfört lån för att att hitta det lån som har bäst ränta. Eller du har olika inkomst olika månader och balanserar budgeten från månad till månad med hjälp av lån. Om du vill låna pengar utan UC med många förfrågningar på grund av att din ekonomi är stökig bör du dock tänka till både en och två gånger.
Det bästa sättet att undvika problem med återbetalningen av ett lån är att göra en ordentlig genomgång av dina behov innan du lånar. Behöver du verkligen lånet och kommer du att ha tillräckliga marginaler under tiden du ska återbetala lånet? Båda dessa frågor måste du kunna svara ja på och även vara trygg i att du inte kommer att slarva med avbetalningarna. Att ha full kontroll på din ekonomi är en förutsättning för att räkningarna ska betalas i tid. Ett bra tips är att avsätta en specifik dag varje månad då du går igenom och betalar dina skulder.
Hur stora lån kan man få trots många förfrågningar?
Storleken på ett lån utan UC med många förfrågningar är detsamma som de lån du kan ansöka om utan ett flertal förfrågningar. Om du är i behov av ett stort lån brukar inte långivaren lägga någon vikt vid om du har förfrågningar i samband med smålån. Utan då är det främst din inkomst samt dina övriga utgifter som avgör om du blir beviljad lånet. I teorin kan du alltså låna ett par miljoner till en bostad även om du sen tidigare har ett stort antal förfrågningar. Du kan dock bli tvungen att redogöra för, samt ha en bra förklaring till orsaken till de många förfrågningarna. Skulle de bero på att du är uppbunden i ett antal smålån som du fortfarande betalar av på så talar detta till din nackdel.
I realiteten är det svårt att få ett riktigt stort lån utan UC med många förfrågningar. Det är inte förfrågningarna i sig som är problemet. Det beror till större del på att nästan alla långivare och kreditinstitut som medger stora lån – har ett samarbete med UC. Ska du låna 50 000 kronor eller mer så är det inte så viktigt att lånet är utan UC enligt oss. Denna typ av lån tar du förmodligen ganska sällan vilket gör att du inte kommer dra på dig en massa förfrågningar.
Så undviker du att dra på dig förfrågningar
Drar du ner antalet förfrågningar så löser du även problemet med för många förfrågningar och gör att du även får möjlighet att låna med UC. Om du sätter dig i en sits där du endast kan ansöka till lån utan UC med många förfrågningar, så blir du begränsad den dagen du är i stort behov av ett lån från en långivare som använder UC. Här tar vi upp några tips för att minimera antalet kreditupplysningar:
Använd dig av en låneförmedlare – då görs det bara en förfrågan även om du jämför flera lån samtidigt.
Hitta andra alternativ till frekventa ansökningar om blancolån på små belopp. En kontokredit eller större och färre lån kan vara bättre för dig.
Ska du låna mindre summor? Välj bort lån med UC så sparas inte informationen om antalet förfrågningar. Då kan du ansöka om lån med UC när din låneansökan avser större belopp.
Vanliga frågor om kreditupplysningar och lån utan UC
Behöver man en hög inkomst om man har låg kreditvärdighet?
Ens inkomst är en viktig del av kreditvärdigheten. Har du en lägre inkomst får du jämförelsevis förmodligen ett lägre kreditbetyg. En hög inkomst kan dock kompensera i de fall det finns andra orsaker som drar ner ditt kreditbetyg, exempelvis betalningsanmärkningar.
Går det att få lån utan att det görs en kreditupplysning?
Nej, det är omöjligt då det är olagligt att låna ut pengar utan att först utföra en kreditprövning.
Kontrollerar olika kreditupplysningsföretag samma saker?
Det förekommer mindre variationer i hur de olika kreditupplysningsföretagen arbetar och vilka uppgifter de samlar in. Skillnaderna är dock inte så stora utöver det faktum att de lägger olika vikt vid gällande antalet förfrågningar. Man bör även betänka att det inte är kreditupplysningsföretaget utan långivaren som bestämmer vilken information som samlas in.
Finns det lån utan UC?
Ja, det finns idag ett flertal lån där långivare utför sin kreditprövning via andra kreditupplysningsföretag än UC. Det finns däremot inga lån utan kreditkontroll.
Går det att samla lån utan UC?
Ja, om du har möjlighet att få ett större lån som gör det möjligt att lösa dina övriga lån och långivaren inte använder UC.
Är det svårt att få lån med för många kreditupplysningar?
I de flesta fall är det möjligt att få lån ändå så länge du vänder dig till en långivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC.
Vad kan man göra om man har svårt att få lån på grund av många förfrågningar?
Större delen av den svenska befolkningen har ett eller flera lån vilket är en helt normal del av hushållsekonomin som skapar möjligheter. Har du svårigheter att få ett lån finns det en del du kan göra! Det du som har många förfrågningar i första hand ska göra är att jämföra lån utan UC. Det vill säga ett lån där det är ett annat kreditupplysningsföretag än UC som gör kreditprövningen. Då påverkar inte antalet förfrågningar du har din kreditkontroll på samma sätt.
Om du ändå inte beviljas ett lån så beror det förmodligen på andra orsaker än just antalet förfrågningar. Troligen är anledningen att du har ett kreditbetyg som är för lågt i förhållande till det sökta lånebeloppets storlek. Prova att ansöka om ett mindre belopp eller dela upp det i två mindre delar hos två olika långivare.